Договор цессии с физ лицом

Содержание

Процедура переуступки долга между физическими лицами, а также от юрлица физлицу

Договор цессии с физ лицом

Не каждый человек осведомлён о том, что такое цессия и для чего используется. Данный термин является важным, поэтому его определение следует знать.

Цессия – это переуступка долга между физическим и физическим лицом или же между юридическими представителями. Как правило, подобное практикуется, когда человек не смог выплатить задолженность.

Процедура имеет свои тонкости, и их тоже нужно знать. Это избавит от множества интересующих вопросов.

Об особенностях переуступки долга

Как уже можно было понять, переуступка долга, иначе говоря, цессия, связана с передачей должностных обязанностей другому лицу. Подобное практикуется во многих сферах. Но следует понимать, что далеко не все виды задолженности можно кому-либо передать.

Например, нельзя выполнить переуступку алиментов, возмещения нанесённого материального ущерба, компенсации морального вреда. Об этом следует помнить, прежде чем заключить договор цессии долга между юридическим и физическим лицом.

Нередко данным процессом пользуются в той ситуации, если кредитор не может самостоятельно взыскать определённую сумму.

Может случиться и такое что сам человек захочет кому-либо передать свою задолженность, например, родителям или же детям. В любом случае всё должно происходить на законных основаниях.

Обязательно необходимо сделать договор переуступки долга между физическими лицами, образец которого окажется полезен.

Ещё один важный момент – если была проведена данная процедура, тогда нужно обязательно отправить уведомление об этом участвующему лицу. Он должен обязательно узнать об изменениях, причём ситуация обязана быть подробно описана. В ином случае может дойти до судебных разбирательств, если вдруг уведомление не будет отправлено.

Кто участвует

Как известно, может оформляться договор переуступки долга между юридическими и физическими лицами. К участникам можно отнести следующих личностей:

  1. Должник – человек, который должен выплатить задолженность.
  2. Цедент – первоначальный собственник.
  3. Цессионарий – личность, получившая права требований.

Всегда есть две стороны – одна должна получить долг, а вторая отдать его. Но участники могут меняться, если будут на то причины.

Само соглашение, касающееся данного дела, бывает разных видов. Чтобы лучше их понимать, следует рассмотреть подробнее каждый из них.

Наиболее распространённой считается переуступка долга между юридическими лицами. В этой ситуации заменяют контрагента, и осуществляется это на основании бланка договора. Обязательно нужно подписать официальные бумаги и поставить печати, если произойдёт реорганизация юридического лица.

Также достаточно часто заключается договор между физическими лицами. Примеров, когда подобное происходит, очень много. Например, это может встретиться при разделе имущества из-за развода, для помощи в получении кредита.

Переход обязательств может произойти с детей на родителей, если те будут готовы взять ответственность. Чтобы процедура прошла успешно, при заполнении договора нужно указать такую информацию, как паспортные данные двух людей, сумму задолженности, срок и способ выплаты.

Заверять у нотариуса не обязательно, и особые печати не требуются. Достаточно будет того, что сделку скрепят собственными подписями.

Произойти может также перевод долга от юридического лица к физическому. Рассмотрим наглядный случай, когда с таким можно столкнуться.

Например, будет ликвидировано какая-либо организация, а бывший её директор согласится взять на себя лично все обязанности по неоплаченным долгам своей компании. То есть, он будет выплачивать задолженность своей компании, но уже как физическое лицо.

Размер долга в этом случае не изменится, как и условия по его выплате. Чтобы договор о цессии считался действительным, понадобится заверение печатью от организации и подпись человека.

Существует и трёхсторонний договор. Он удобен тем, что будет гарантия того, что должник будет уведомлён об изменении и даст на это своё согласие. То есть не случится такое, что письмо о произошедших переменах до него просто не дойдёт. А если договор двухсторонний, то тогда согласие на изменения от должника не требуются. Он будет лишь уведомлён о том, что они произошли.

Чем ещё отличаются договоры

На самом деле у договоров достаточно много есть отличий. И заключаются они не только в том, кто именно выступает участниками. Например, существует безвозмездная и возмездная переуступка.

К примеру, цедент может продать обязательства за определённую стоимость. Допустим, что фирма решила отдать за деньги договор коллекторам, чтобы вернуть себе хотя бы часть суммы. В этом случае будет считаться, что цессия была возмездной.

А вот если за уступку платить не пришлось, то тогда вид документа будет безвозмездным.

Может произойти переуступка требований и по исполнительному листу. Тогда через суд третье лицо получит права требования. Вполне может быть и такое, что права решат разделить между несколькими правопреемниками, но подобные решения принимает только суд.

Сам перевод долга может быть платным или бесплатным. Здесь речь идёт о том, что дебитор может меняться как за деньги, так и по безоплатному соглашению. Тут всё зависит от ситуации.

Как можно из этого понять, договор цессии может значительно отличаться. Однако в любом случае его потребуется официально заключать.

Какие документы нужны

Для оформления переуступки обязательно потребуется документы. Однако для каждого перечень индивидуален. Можно лишь примерно сказать, что именно потребуется. Прежде всего нужно предоставить договор, который ещё был в самом начале заключён между цедентом и должником.

Если рассматривается случай между покупателем и продавцом, то тогда нужно будет иметь при себе контракт поставки или купли-продажи. Помимо этого, нужны такие официальные бумаги, как расходные и приходные. Это нужно, чтобы можно было доказать наличие долга.

Если у человека есть задолженность перед банком, то тогда основным документом является кредитный договор. Вместе с ним может идти, к примеру, график платежей с уточнением их суммы.

Достаточно часто отдельно составляется соглашение, в котором указываются определённые условия, которые не вошли в сам договор. Также может присутствовать перечень приложений, которым являются подтверждающие свидетельства, занесённые в акт приёма-передачи документов, устанавливающих права.

Следует проследить, чтобы договор уступки соответствовал всем требованиям. Это необходимо для того, чтобы потом к нему нельзя было придраться и оспорить в суде. Тогда процедура пройдёт успешно, и участник будет сменён. А вот какой именно будет использован вид договора, зависит от ситуации.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/pravo-sobstvennosti/na-imuschestvo/pereustupka-dolga-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Переуступка долга между физическими лицами: договор цессии и правила его составления, образец документа

Договор цессии с физ лицом

Договор цессии между физлицами – это переуступка права требования долга, закрепленная письменным соглашением. Цессия регулируется ст. 382-390 ГК РФ.

В каких случаях заключается

Физические лица могут заключать договор цессии в следующих случаях:

При разделе имущества супругов обязательства третьих лиц по частному займу могут переуступаться родителю, с которым остаются дети.

Если в отношении детей платятся алименты, то изменение их законного опекуна может являться основанием для переуступки новому опекуну права требования алиментной задолженности, например, если ребенок переходит от одинокой матери на попечение к бабушке, то мать может переуступить право требования долга по алиментам в пользу бабушки.

Также частные лица, одолжившие по расписке деньги и не имеющие возможность взыскивать долг, могут продать право взыскания третьим лицам, чтобы уменьшить свои убытки.

Стороны договора

В соглашении о переуступке участвуют три стороны: первичный кредитор называется цедентом, тот, кому переуступается право требования – цессионарием, а лицо, имеющее финансовые обязательства перед цедентом, является должником. Важно учесть, что в большинстве случаев договор цессии подписывают только цедент и цессионарий, а должник получает письменное уведомление о переуступке.

Виды соглашений

В зависимости от условий переуступки различают следующие виды соглашений:

Возмездное соглашение

Возмездное соглашение заключается в случаях, когда первоначальный кредитор не может или не имеет возможности взыскать с должника средства и передает право требования долга профессиональному частному взыскателю или иному заинтересованному лицу.

Комиссия за передачу прав обычно составляет 10-50% и выплачивается после того, как цессионарий взыскивает долг с должника, но часть комиссии может быть выплачена цеденту сразу после подписания договора цессии.

Безвозмездная передача прав

Безвозмездная передача права истребовать долги происходит при разделе имущества супругов или смены получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка.

Трехстороннее соглашение

Трехстороннее соглашение предполагает, что передача права требования долга происходит с согласия должника. Такое согласие необходимо в двух случаях:

  • когда личность первичного кредитора имеет для должника принципиальное значение;
  • если должник имеет неимущественные обязательства.

Личность может иметь значение для должника, состоящего в родстве с цедентом или являющегося его бывшим супругом, а также в иных случаях.

В ст. 10 Пленума ВС №54 сказано, что важность личности кредитора для должника стороны определяют сами и закрепляют в долговой расписке: если в условиях займа сказано, что переуступать долг третьим лицам нельзя без согласия должника, то договор цессии может быть только трехсторонний, с участием должника.

Неимущественные обязательства между физлицами также запрещено передавать без согласия лица, обязанного выполнить работу или предоставить услугу цеденту, так как изменение получателя услуги может существенно усложнить ее выполнение и принятие, например, из-за особых требований цессионария к результату работы или качеству оказанной услуги.

Переуступка по исполнительному листу

Переуступка по исполнительному листу отличается от других видов цессии тем, что право истребования долга уже возложено на судебных приставов, и изменяется только лицо, в пользу которого происходит исполнительное производство. Смена получателя долга между физлицами происходит на основании решения арбитражного суда, без соглашения между такими лицами.

Заключение договора

Передача права требования долга происходит в следующем порядке:

  1. Стороны обговаривают условия передачи долга и размер комиссии.
  2. Заключается соглашение о переуступке.
  3. Должнику направляется уведомление о передаче долга.

В договоре указываются следующие сведения:

  • предмет договора;
  • представление сторон;
  • размер долга и комиссии;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • список прилагаемых документов;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подписи сторон.

Предметом договора является переуступка прав истребования долга за плату или на безвозмездной основе, при необходимости – с согласия обязанного лица. В разделе описания сторон указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации для цедента, цессионария и должника.

Размер долга приводится детализировано: с указанием суммы процентов, штрафов, пеней и т. д. Размер комиссии зависит от вероятности взыскания долга с конкретного должника и возможностей сторон, здесь же указывается способ и сроки выплаты комиссии цеденту.

К обязанностям цедента относятся: передача документации о долге цессионарию, сообщение всей известной информации о должнике и его местонахождении, а также передача цессионарию всех средств, полученных цедентом от должника в рамках исполнения обязательства.

Обязанности цессионария: уплата комиссии цеденту, направление должнику уведомления о переуступке и соблюдение законодательства при взыскании долга – так как цессионарий является физическим лицом, он может взыскивать долг только путем переговоров от своего имени или через суд общей юрисдикции. При этом цессионарий имеет право требовать с должника возмещения убытков, связанных с истребованием просроченного долгового обязательства, например, судебных расходов.

Если соглашение трехстороннее, то должник закрепляет документ своей подписью и указывает, что не собирается оспаривать наличие или размер долгового обязательства и согласен на передачу права требования указанному в договоре цессионарию.

В зависимости от вида договора к нему могут прилагаться следующие документы:

  • документ, подтверждающий наличие долга перед цедентом;
  • письменное согласие должника на переуступку (при необходимости);
  • справку об изменении опекуна несовершеннолетнего;
  • постановление суда.

Подтверждающим обязательство документом может быть долговая расписка, договор частного займа или гражданско-правовое соглашение о неимущественном обязательстве.

Юридические последствия

Наличие комиссии за переуступку долга предполагает налоговые последствия – цедент должен уплатить подоходный налог в размере 13% с полученных комиссионных. Декларацию подавать не нужно, так как для физлиц сотрудники ФНС рассчитывают сумму подлежащего к уплате налога и рассылают уведомления.

Соглашение о цессии может быть признанным судом недействительным по заявлению цессионария, если цедент ранее переуступил долг другому лицу и умолчал об этом, а также при недействительности самого обязательства в отношении цедента – в таком случае цессионарий вправе взыскать с цедента уплаченную комиссию и убытки, понесенные в связи с попытками взыскать долг.

Если долговое обязательство отсутствовало в принципе, то цедент может привлекаться к ответственности за мошенничество, подделку договора первичного займа и т. д.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/izmeneniya/pereustupka-dolga.html

Договор цессии между физическими лицами

Договор цессии с физ лицом

Если не получается взыскать долг с заемщика, можно задействовать третье лицо, передав ему право на взыскание задолжности. Такая сделка называется цессией. Чтобы она была легитимной нужно правильно оформить документы.

При передаче права на кредитную задолженность оформляется договор цессии между физическими лицами.

При каких условиях долг может быть передан от одного человека другому и особенности процедуры подробно описаны в гражданском кодексе.

Участники сделки и виды договоров

В сделке принимают участие 3 стороны:

  • цедент (кредитор);
  • цессионарий (приобретающий право на кредитную задолженность участник);
  • должник (заемщик).

Чаще всего заключение договора цессии между физическими лицами происходит при разделе имущества. Еще можно составлять такую сделку при переводе задолженности близких родственников (детей родителям или наоборот) иди при оформлении крупного займа.

Договор заключается в двух или трехстороннем порядке. В первом случае при подписании документов не учитывается согласие заемщика. Его просто оповещают о том, что его долг передан другому лицу.

При этом долговые обязательства кардинально не изменяются. Во втором же случае при переходе права на задолженности нужно согласие заемщика. Этот вариант предпочтительнее.

При ведении диалога с должником можно подобрать удобные условия погашения долга для всех сторон.

При передаче задолженности без дополнительной выплаты цеденту договор называется безвозмездным. Если же кредитор получает вознаграждение, то речь идет о возмездной цессии.

Долг может быть передан цессионарию по решению арбитражного суда. Уступка прав по исполнительному листу бывает полной или частичной. В последнем случае задолженность делится между несколькими физическими особами. В документах прописывается какая доля долга закрепляется за каждым участником сделки.

Оформление договора

Для данного вида юридических операций не предназначена конкретная форма. Главное, чтобы при составлении договора цессии между физическими лицами были учтены интересы всех принимающих участие в сделке сторон. Чаще всего за основу берется бланк договора купли-продажи. Ведь цессия близка к нему по своей сути.

Чтобы впоследствии не возникло вопросов о легитимности составленных документов, надо указать на основании чего происходит переуступка задолженности от цедента к цессионарию. Также в бумагах отображается:

  • информация, касающаяся займа (дата оформления, сумма займа, номер договора и т. д.);
  • данные всех физических особ, принимающих участие в сделке;
  • сроки расчета и информацию о возможности взыскания заемных средств цессионарием;
  • наличие или отсутствие выплат цеденту при передаче права на задолженность;
  • форма расчета.

Отдельным разделом прописывается порядок действий цессионария в том случае, если должник отказывается погашать долг.

Печать на документах ставить не обязательно. Из-за того, что в сделке принимают участие только физические особы достаточно личных подписей.

Не нужно прикреплять и нотариальное заявление (если только речь не идет о недвижимом имуществе). Несколько усложняется процедура при переуступке долговых обязательств иностранному гражданину.

Кроме вышеописанных бумаг придется оформлять паспорт дела, а при смене цедента делать новый.

Если цессия между физическими лицами заключается касательно недвижимости, ее нужно регистрировать. Без соответствующей записи в Госреестре сделка считается недействительной. На рассмотрение в ФРС отправляются предварительно заверенные у нотариуса документы. Ответ по запросу дается в течение месяца.

Необязательные документы

Чем больше предоставлено документов, подтверждающих передачу средств заемщику, тем меньше проблем впоследствии возникнет у всех участников сделки (особенно если дело дойдет до суда). Можно приложить:

  • первоначальный договор о займе;
  • документ, подтверждающий передачу средств заемщику;
  • соглашение купли-продажи;
  • акты, в которых встречаются пункты, не вошедшие в договор о переуступке.

За правдивость информации в предоставленных документах несет ответственность цедент. При возникновении разногласий можно обратиться в арбитражный суд.

Если составляется двухсторонний договор, то заемщик получает один из его экземпляров (а составляется их 3) с уведомлением о переуступке права по задолженности.

Если не выполнены какие-то требования или обязательства, утвержденные при заключении сделки, то ответственность за них несут ее участники.

Важные нюансы

Нужно учитывать некоторые нюансы, касающиеся налогообложения. Если цедент не получает вознаграждения от цессионария, то все ее участники освобождаются от выплаты налогов. В противном случае цедент и цессионарий обязаны внести определенную сумму в казну, размер которой определяется условиями, прописанными договоре о предоставлении займа первоначальным кредитором.

Перед подписанием цессии нужно проверить насколько четко описан предмет сделки. Кроме права на материальные ценности это может быть какая-то услуга (выполнение конкретных работ), недвижимость (включая ту, которая только строится) и т. д.

Обязательно должны присутствовать документы, подтверждающие передачу средств цедента должнику. Основанием для переуступки является первоначальное соглашение. В договоре указывается ссылка на него.

Сделка считается недействительной если отсутствует согласие цессионария, которое может быть выражено в виде:

  • подписи или печати;
  • информационного письма.

Все лица, принимающие участие в сделке, заинтересованы и будут пытаться получить наиболее выгодные условия для себя. Желательно заручиться помощью юриста, который проверит каждый пункт договора цессии, поможет при возникновении разногласий и в случае необходимости даст грамотную консультацию.

Каждый пункт должен нести в себе четкую, а не двусмысленную информацию. Если при возникновении разногласий дело дойдет до суда, то такие акты не будут считаться правомерными.

Как только цессия вступила в силу, право на взыскание долговых обязательств полностью переходит цессионарию. Договор начинает действовать после подписания бумаг либо же с какой-то конкретной даты, указанной в соответствующем пункте. Если право передачи требований касается недвижимости, то оно вступает в силу после внесения его в государственный реестр.

Заемщик после получения уведомления о заключении цессии не должен совершать никаких выплат цеденту. А все оплаты по долговым обязательствам происходят на новые реквизиты, полученные от цессионария.

Цессия не является обычной переуступкой. В последнем случае передаются не только права первоначального кредитора, а и его обязанности, связанные с предметом сделки. Если, к примеру, речь идет об аренде каких-нибудь помещений, то появляются дополнительные статьи расхода (оплата аренды и коммунальных платежей). Их должен осуществлять новый кредитор.

Ограничения по оформлению цессии

В некоторых случаях оформить передачу права на задолженность нельзя. Цессия невозможна, если отчуждаемое требование касается личности хотя бы одного из участников сделки. Так, к примеру, нельзя оформить документы на отчуждение алиментов либо же взыскать физический ущерб. Не является легитимной и та сделка, при заключении которой были нарушены действующие законы.

Если цедент и цессионарий друг для друга являются значимыми особами, то составить можно только трехстороннюю цессию. Под понятием «значимость» в данном случае подразумевается определенный род отношений между цедентом и цессионарием.

Не получится заключить цессию и в том случае, если требования при переуступке противоречат тем, которые прописаны в первоначальных документах о выдаче займа. При заключении сделок иногда присутствует пункт о запрете права на передачу задолженности.

При обнаружении нарушений, допущенных во время составления актов, должник не обязан гасить долг. Оспорить правомерность сделки можно в арбитражном суде.

Дело заводят при наличии заявления, в котором указываются, допущенные при составлении бумаг ошибки. По решению суда иск может быть отклонен, частично или полностью удовлетворен.

Решение суда обжаловать нельзя. Оно обязательно для выполнения всех сторон.

Сегодня многие берут средства взаймы у банков. При полном или частичном невозврате денег сотрудники кредитных организаций часто продают долг. Субъекты же, которые заключили сделку с банком, могут требовать выплаты у должника.

Однако, все подобные дела решаются только в судебном порядке.

Обусловлено это тем, что с одной стороны выплат от клиентов может добиваться только банк, а с другой стороны действующее законодательство не запрещает выкупать задолженность у банков некредитным организациям и субъектам.

Чтобы исключить спорные моменты, нужно внимательно читать, какие требования были предъявлены к заемщику в первоначальном соглашении. Лучше, чтобы формулировка фраз в документах была максимально простой и понятной без разъяснений юристов.

Должны быть соблюдены все нормы, которые прописаны в действующем законодательстве. Выдвигая требования к заемщику, следует учитывать его материальное положение и искать приемлемый для всех сторон сделки вариант погашения задолженности.

  

31.07.19

Источник: https://dolgnett.ru/stati/7174-dogovor-cessii-mejdu-fizicheskimi-licami/

Что такое цессия: образец договора, виды и как составить + учет

Договор цессии с физ лицом

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про понятие цессии.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как составить договор цессии;
  2. Какие существуют договоры цессии;
  3. Нюансы договора между организациями;
  4. Что нужно знать при переуступке долга между физическими лицами;
  5. Какой налог нужно уплатить с цессии.

Современная экономика предполагает наличие различных способов взаимодействия участников рынка. Чтобы регулировать эти процессы, подписываются договоры с указанием всех нюансов сделки. Одним из интересных соглашений между сторонами является оформление цессии.

Цессия – это уступка действующего права требования.

Давайте разберём понятие на примере. Заёмщик имеет большую задолженность по кредиту перед банком, погасить которую у него нет возможности. Через некоторое время этому должнику звонят коллекторы и просят вернуть деньги уже им, а не банку. В данном случае банк, выдавший кредит, передал долг другой организации, которая и будет в дальнейшем новым кредитором.

При этом новый кредитор не вправе менять условия договора, применять различные санкции, комиссии или увеличивать сумму долга. Деятельность коллекторов строго регулируется законодательным актом, нарушение которого ведёт к ответственности.

В сделке цессии участвует три стороны:

  • Цедент – тот, кому должны. Эта сторона сделки передаёт своё право требовать долг;
  • Цессионарий – тот, кто берёт возврат долга на себя. Теперь этому лицу будет производить оплату заёмщик;
  • Должник – участник, который согласно договору должен оплатить некую сумму.

Предметом цессии не могут быть все долги.

К примеру, ГК РФ не разрешает передавать права по такому договору на:

  • Моральную компенсацию;
  • Обязательства в результате расторжения брака;
  • Алименты;
  • Долги фирмы перед наёмными работниками по итогам реорганизации;
  • Компенсацию при нанесении вреда здоровью или жизни.

Важная особенность цессии – это обязательное уведомление должника о передаче долга третьему лицу. Действующий кредитор обязан направить уведомление заёмщику о смене реквизитов для оплаты долга. Чаще всего приходит заказное письмо на почтовый адрес должника, указанный в договоре.

При этом, если должник по какой-то причине не получил высланное уведомление – это не является поводом для отказа в платежах новому кредитору. У отправителя уведомления имеются документы, подтверждающие отправку письма. Их он может предъявить в суде в случае разбирательств.

Однако, передать право требования долга действующий кредитор вправе без участия должника. Последний не имеет права выбора нового кредитора или препятствовать подобному процессу. Его ситуация никоим образом не меняется, сумма долга остаётся той же. Будут изменены лишь реквизиты для оплаты долга в связи со сменой кредитора.

Договор цессии

При переуступке долга необходимо заключить договор. Он должен быть оформлен в той же форме, что первоначальный договор с должником.

Если соглашение регистрировалось в простой письменной форме, то и новое будет оформлено так же. А если для этих целей применялись услуги нотариуса, то новый договор будет считаться действительным при нотариальном заверении.

ГК РФ содержит пункты, которые оговаривают обязательное наличие следующих условий в договоре:

  • Наименование участников соглашения;
  • Реквизиты юридических лиц или данные паспортов физических лиц;
  • Дата составления договора;
  • Место подписания;
  • Подписи участников;
  • Печати юридических лиц;
  • Условия, на которых заключается договор;
  • Предмет соглашения (право по каким обязательствам передаётся);
  • Сумма долга.

Договор должен содержать максимально чёткие формулировки, чтобы избежать недопонимания участников соглашения.

Каждая цессия преследует собственные цели, однако, они не обязательны для обозначения в договоре. Закон об этом умалчивает, а потому отсутствие целей в соглашении не является причиной для признания сделки недействительной.

По сути, соглашение подписывается между кредиторами. Именно они ведут учет договора и указывают приемлемые условия. Повлиять на последние должник не может так как является косвенным участником, для которого практически ничего не меняется. Также по его инициативе невозможно осуществить и расторжение договора.

Скачать образцы договора цессии

  • Образец-1
  • Образец-2
  • Образец-3

Разновидности соглашений

Существует несколько типов цессии. Договоры регистрируются в зависимости от сторон сделки, объекта соглашений или иных условий.

Основные формы договоров цессии:

  • Трёхсторонняя цессия. В ней задействованы кредитор, покупатель долга и должник. Бывает и двухстороннее заключение договора, в котором не принимает участия заёмщик;
  • Перевод с оплатой. Долг переводится на другое лицо, если он оплачен частично. Также существует цессия без оплаты, когда должник не внёс никаких платежей в пользу действующего кредитора;
  • Безвозмездная цессия. В этом случае передача долга осуществляется без вознаграждения. Есть и возмездная сделка, когда кредитор берёт комиссию при смене получателя заёмных средств;
  • Вынужденное соглашение. Кредитор передаёт долг себе в убыток. То есть продажа задолженности осуществляется на сумму, значительно меньше потраченных средств;
  • Уступка требования согласно исполнительному листу. Такое заключение выносит суд.

Также договоры цессии делятся по видам объектов. Ими могут выступать обязательства по займу, квартирыи прочее.

Договор между юридическими лицами

Если действующим кредитором и цессионарием являются юридические лица, то они формируют специальный договор для организаций.

У такой сделки может быть несколько целей:

  • Обязательство выполнить какую-либо услугу, оказать работы или оплатить денежный долг;
  • Проведение реорганизации компании;
  • Смена названия организации;
  • Смена организационно-правового устройства фирмы.

Как и в любом другом соглашении цессии, здесь можно не указывать цели сделки. Однако, существует необходимость присутствия объекта соглашения.

Также обязательным для сделки цессии юридических лиц является указание следующих пунктов:

  • Причины перевода требования долга на другое лицо. В качестве таковых может выступить договор займа, исполнительный лист либо решение судебных органов;
  • Реквизиты фирмы. Наименование, юридический адрес и фактический, некоторые данные из ЕГРЮЛ.

При заключении переуступки права между организациями важно обратить внимание на следующие моменты:

  • Наличие объекта договора. К примеру, если им выступает недвижимость, то у неё обязана быть документация (свидетельство о собственности). Это необходимо для подтверждения реальности предмета сделки. В противном случае действительность соглашения может быть оспорена в судебном разбирательстве;
  • Первичная документация. Которая присутствовала при начальном договоре кредитора и должника. Важно, чтобы в ней не было опечаток, а реквизиты совпадали со сведениями из компании;
  • Бумаги, подтверждающие основания возникновения цессии. К примеру, выписка со счета должника, который не оплачивает платежи по выданному ему кредиту. Из документа должно явно следовать, что переуступка требования долга обоснованна;
  • Уведомление должника. Также может быть и его согласие на цессию. Таким согласием выступает официальное письмо. Если уведомления нет, то цессию невозможно осуществить, так как отсутствие документа считается грубым нарушением.

Если при составлении договора цессии нарушились условия, которые применимы к данному соглашению, сделка будет считаться недействительной. Такое решение может вынести только суд на основе искового заявления и подтверждающей документации.

Цессия между физическими лицами: особенности договора

Чаще всего переуступка прав между физическими лицами связана с передачей суммы долга. К примеру, один заёмщик взял деньги, а вернуть их не может.

Тогда его кредитор, которым выступает также физическое лицо, просит другого человека взять на себя обязанность по возврату долга на своё имя. И чаще всего, такая сделка осуществляется за вознаграждение.

В соглашении между физическими лицами в обязательном порядке указываются следующие сведения:

  • Паспортные данные;
  • Сумма уступки;
  • Сроки оплаты средств.

При оформлении цессии между физическими лицами печать в договоре не нужна. Проставляются подписи сторон, что и является согласием с условиями соглашения.

ГК РФ не обозначает строгие требования к образцу договора. Он составляется в произвольной форме.

Однако, он должен быть составлен с выполнением следующих требований:

  • Конкретные формулировки (договор является понятным для обеих сторон. Один участник отчуждает право, а другой его принимает – это и должно быть указано с указанием предмета соглашения);
  • Важно проставить номер договора (это обязательное условие, которое необходимо для подтверждения действительности соглашения);
  • Указывается дата составления договора (желательно подписать его в этот же день);
  • Сумма переуступки должна быть указана цифрами и словесным обозначением (это исключает возможность мошенничества одной из сторон);
  • К договору прикладываются документы, подтверждающие обоснования переуступки (к примеру, договор займа);
  • Если по договору цеденту положено вознаграждение, то указывается его конкретная сумма цифрами и прописью;
  • Важно не забыть указать и сроки расчётов (если должник в них не укладывается, то обсуждаются возможные способы возврата средств);
  • Желательно обозначить и форму расчётов (внесение наличными или переводом, в какой сумме и до какого числа).

Банковская цессия

Если клиент банка по каким-то причинам не оплачивает долг, то банк может найти иную компанию, которая будет возвращать положенную сумму.

Чаще всего кредитные организации пользуются цессией, если должник:

  • Допустил большое число просрочек (начиная от 6 месяцев);
  • Не оплачивает кредит вовсе.

Банки предпочитают переуступить право требования возврата средств в силу двух основных причин:

  • При наличии трудностей с взысканием долга (к примеру, должник не отвечает на телефонные звонки, на уведомления из банка и никоим образом не идёт на контакт);
  • Если затраты на возврат кредита превышают стоимость самого займа.

Банки выбирают нового кредитора без согласия должника, как и в случае с любым договором цессии. Важным условием здесь является наличие лицензии на исполнение банковских обязанностей.

Если таковой новый кредитор не обладает, то сделка будет считаться неправомерной. Соответственно, сторонами в договоре цессии займа могут быть исключительно кредитные организации.

Когда заёмщик оформляет кредит, банковский специалист заполняет анкету (если ранее клиент не обслуживался), а также оформляет договор, указывающий на нюансы взаимодействия банка и заёмщика.

В условиях уже обозначено, что кредитная организация имеет право на продажу вашего долга стороннему лицу. Если вы ставите подпись в договоре, то автоматически даёте согласия на это условие.

Подать в суд на банк за то, что он передал ваш долг коллекторам, вы, конечно, можете. Но результат такого действия будет явно не на вашей стороне, так как вы изначально согласились с условиями банковского договора и поставили собственную подпись.

Если вы желаете изменить условия соглашения касаемо платежей, то необходимо решать этот вопрос с новым кредитором. Не всегда он идёт навстречу, но на практике такие случаи бывали не раз.

При этом новый банк, которому вы должны, не вправе:

  • Увеличить сумму долга;
  • Добавить дополнительную плату за кредит;
  • Поменять график платежей.

При подписании договора цессии цедент прикрепляет к нему следующие документы:

  • Первоначальный договор на получение кредита;
  • Документы на овердрафт;
  • Выписку за весь период погашения по кредитному счёту заёмщика;
  • Начальный график внесения платежей;
  • Сведения о произведённых платежах.

При заключении договора между банками есть риск, что должник не узнает об их соглашении и будет оплачивать долг на реквизиты того банка, в котором изначально оформлял заем. Причём данная ситуация будет проблемной именно для цедента и цессионария, которые будут решать вопрос с оплатой.

Во избежание неприятных последствий для участников сделки требуется обязательное уведомление должника о передаче долга. К нему должна быть приложена копия договора цессии.

Если по итогам отправки уведомления заёмщик продолжает оплачивать средства на счёт первоначального банка, то он может понести ответственность перед судом.

Налогообложение цессии

Уступка права истребовать долги фигурирует не только в сделке цессии, но и обязательна к отражению во внутренней отчётности компании. Важно правильно отразить её в проводках и исчислить налог. В качестве последнего считается НДС.

Налогооблагаемой суммой для кредитора, передающего права, считается разница между стоимостью соглашения и доходом, который будет получен в результате возврата займа или продажи права требования. Стоимостью соглашения в данном случае выступает та сумма, которая была выдана заёмщику.

Если цедент предоставил скидку при уступке требования, то она станет убытком для данного кредитора. Из той прибыли, что он получит, необходимо исчислить налог на прибыль.

В силу того, что регистрация цессии – это нелёгкий труд, который необходимо зафиксировать юридически и в бухгалтерии компании, стоит уделять важное внимание правильности заключения договора.

Если какие-то условия не будут соответствовать законодательным нормам, это повлечёт путаницу во внутренних документах фирмы и может стать причиной судебных разбирательств.

Источник: https://kakzarabativat.ru/formy-dokumentov/dogovor-cessii-ustupki-prava-trebovaniya-obrazec/

Образец договора цессии между юридическими лицами и между физическими

Договор цессии с физ лицом

Если должник не выполняет свои обязанности по документу, который подтверждает факт передачи денежных или других ценных средств, подлежащих возвращению (это может быть долговая расписка,соглашение о займе и т.д.

), то кредитор имеет право заключить договор цессии с третьим лицом. Этот документ будет подтверждать право третьего лица на взыскание задолженности с должника. Он может заключаться даже без согласия самого должника.

Если оформляется соглашение о переуступке долга , то стороны будут иметь такие статусы:

  • Изначальный заемщик – цедент;
  • Кредитор, к которому переходят права заемщика – цессионарий.

Существуют определенные нюансы, которых необходимо придерживаться при оформлении договора цессии — переуступке долга. Так, если кредитор меняется еще до окончания срока действия соглашения займа или долговой расписки, то в обязательном порядке нужно вручить уведомление об этом самому должнику.

Причины и основания для заключения договора цессии

Причин возникновения необходимости в составлении соглашения может быть несколько. Самой распространенной из них является невозможность у первого кредитора получить свои средства от заемщика (отъезд за границу, к примеру). Также основанием может послужить реорганизация предприятия или раздел имущества супругов и так далее.

Договор цессии между юридическими лицами как составить — образец

Скачать образец такого типа можно по ссылке:

Типовая форма образца состоит из полных реквизитов всех сторон:

  • указывается предмет договора,
  • обязательства и права всех трех сторон,
  • сумма денежных средств,
  • какой ответственности подвергаются стороны в случае невыполнения своих обязанностей по данному документу.

Договор цессии может заключаться как между юридическими, так и физическими лицами. Если он заключается между юридическими лицами, то смена должника может происходить в том случае, если предприятие-должник меняет руководство. Все права и обязанности переходят на новых представителей.

Договор цессии может иметь двухсторонний вид, в данной ситуации уведомлять или спрашивать мнение самого должника нет необходимости. Но в тех случаях, когда заемщик заранее определил свои права на то, чтобы у него спрашивали согласие, имеет место трехсторонний вид соглашения. Трехсторонний образец соглашения цессии по ссылке: 

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 – Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 – Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Договор цессии между физическим лицом и юридическим лицом чем отличается?

Трехсторонний тип документа от двухстороннего отличается только тем, что в первом случае в соглашении принимает непосредственное участие должник. Статус лиц, которые участвуют при составлении, также имеет значение. Существуют определенные отличия при составлении соглашения в зависимости от того физические или юридические лица участвуют в его создании.

В случает взаимоотношений между физическими представителями для оформления потребуется только паспорта сторон.

Если соглашение заключается с участием юридических лиц, то для них необходимо указывать личные данные каждого, их должность, а также документы, которые подтверждают их полномочия.

Еще при заключении соглашения между юридическими представителями в обязательном порядке должна пройти процедура проверки учредительных документов. Это требуется для того, чтобы не подвергать себя опасности, которая может подстерегать в случае, если документация является недостоверной. В таких ситуациях сам договор цессии (даже составленный по образцу) может быть признан недействительным.

Переуступка долга между юридическими лицами — налоговые последствия и бухгалтерские проводки

Если имеет место переуступка прав между кредиторами, то это обязательно должно отражаться в бухгалтерии организации. Нужно будет составить служебную записку на этот счет, в ней указывается причина переуступки прав, сумма долга, продажная цена договора и другие важные моменты. Если переуступка прав возникла, то требований у старого кредитора к новому быть не может.

Налогооблажение по договору цессии

Что касается бухгалтерских проводок, то при не возмещении долга заемщиком налоговые обязательства по уплате НДС по нему не возникает. Если же новый кредитор получит денежные средства от должника, то они будут отражаться как сумма превышения дохода предприятия, которое возникло в результате повышения обязательств.

Может ли договор цессии быть безвозмездным между юридическими лицами?

На законодательном уровне нет никаких указаний по поводу того, может ли быть документ безвозмездным или в обязательном порядке он должен иметь коммерческую основу. Таким образом, между юридическими представителями могут иметь место составленные его на безвозмездной основе. Но если у сторон по поводу оплаты будут возникать споры, то рассматриваться они будут в судебном порядке.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/pravo/obrazec-dogovora-cessii-mezhdu-yuridicheskimi-licami-i-mezhdu-fizicheskimi.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.