Договор цессии когда можно заключить

Содержание

Договор цессии

Договор цессии когда можно заключить

Что это за «зверь» и с чем его «едят»?

Не имея юридического образования, сложно разобраться в таком понятии, как договор цессии. Простыми словами, это передача кредитором своих прав на взыскание задолженности новому лицу. Происходит продажа (уступка) долга.

Общее его понятие установлено в § 1 гл. 24 ГК РФ, который содержит условия соглашения, ограничения, права и обязанности передающего лица (цедента) и нового кредитора (цессионария). Как заключить такое соглашение, какую законную силу оно имеет, расскажем в нашей статье.

Что такое договор цессии?

Как сказано выше, договор подразумевает легальную передачу долга новому кредитору. В результате заключенной сделки должник обязан проводить выплаты по новым реквизитам, его необходимо уведомить в письменной форме.

Самый распространенный вариант договора цессии — продажа кредита коллекторскому агентству

В данной ситуации часто встречается повторная переуступка все новым и новым кредиторам, что в некоторой степени обусловлено Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Кроме передачи долга по кредиту граждан, существуют иные формы уступки:

  • страховая цессия права собственности переходят от страхователя к страховщику, что подразумевает выплаты обязательств в срок платежа;
  • договор подряда также может стать темой для подписания данного документа, что требует согласие всех участников сделки (подрядчика, заказчика);
  • уступка кредитных долгов в сфере поставки.

Иными словами, если одна из сторон отказывается или не имеет возможности выплатить долговые обязательства, то кредитор имеет право передать права третьему лицу по обязательствам на определенных условиях. Соглашение заключается по обоюдному согласию и не имеет привязки к общей сумме долга.

Виды

Виды договорных отношений зависят от количества участников:

  • трехсторонний договор цессии подразумевает согласие на передачу долга самим должником. В соглашении участвуют должник, цедент, цессионарий;
  • двухсторонний вариант более актуальный среди кредитных организаций, передающих обязательства по займу коллекторам и иным банковским структурам. В данном случае должник получает уведомление о переуступке долга, но не принимает непосредственного участия.

Также договор отличается по обязательствам и их типу:

  • возмездный — подразумевает покупку прав по взысканию долга, включая частичное или полное его погашение новым кредитором, который далее взыскивает уплаченную сумму с должника. Главное ограничение размер финансовых претензий и условий по неоплаченному кредиту остаются неизменными или могут быть уменьшены по усмотрению цессионария;
  • безвозмездный — передача полномочий без финансовых взносов со стороны нового кредитора. Долг передается новой компании (например, коллекторам), которая и будет заниматься только его взысканием.

В ГК РФ такой договор также представлен в результате исполнительного производства, но с ограничениями по некоторым видам обязательств личного характера. Это может быть судебные тяжбы по кредиту, рассрочке или аренде. Не имеет законных оснований для переуступки и долг по алиментам.

Обратите внимание!Для замены стороны взыскания требуется предоставить договор цессии, а также подать заявление в суд.

Образец договора цессии

Заключение такого договора сопровождается обязательным оформлением основного документа, который включает несколько пунктов:

  • наименования сторон сделки с указанием контактных и регистрационных банковских данных, сведения об уполномоченном лице (если деятельность осуществляется по доверенности одной из сторон);
  • предмет сумма оплаты при возмездной переуступке, условия кредитных обязательств и требований, вступающих в силу в будущем (если таковые присутствуют);
  • при заключении договора между юридическими лицами, вариант безвозмездной переуступки недопустим. В данной ситуации предстоит указать цену уступки (согласуется до или после передачи требования) и порядок ее оплаты, включая НДС;
  • обязанности цедента и документы для договора цессии соглашение, объясняющее обстоятельство, платежи, акт взаиморасчетов;
  • время и порядок передачи пакета документов;
  • ответственность сторон, с которыми цессионарий должен ознакомиться до подписания документа штрафные санкции, неустойка и прочее;
  • порядок и основания расторжения, по которым происходит признание сделки недействительной;
  • способы решения спорных моментов претензионный и исковой порядок;
  • срок действия договора, условия и порядок переписки, варианты уведомлений должника (без нарушения действующего законодательства).

Грамотно оформить договор цессии можно при поддержке опытных юристов, это исключит нарушения закона и гарантирует правомерность документа

Между физическими лицами

Передача полномочий по кредиту и иным обязательствам между частными лицами носит официальный характер и наблюдается в следующих ситуациях:

  • раздел имущества при разводе;
  • долг ребенка, переходящий одному из родителей;
  • помощь третьих лиц в получении кредита и прочее.

Основное условие при оформлении договора цессии — указание паспортных данных, срока, способа внесения (возврата) средств и общей суммы

Общая форма документа идентична представленному образцу, за исключением нотариальной доверенности и печати. Он подтверждается только подписями сторон.

Между юридическими лицами

Договор цессии юридических лиц оформляется в случае:

  • реорганизация компании;
  • банкротства;
  • передачи кредитных обязательств между контрагентами и т.д.

Документ о праве переуступки заверяется у нотариуса и предполагает печати обеих сторон.

Стороны и предмет договора цессии

Как и в любом другом официальном документе, в договоре цессии существует несколько сторон и сам предмет обязательств. Цедент передает долг, а цессионарий получает право на взыскание долговых обязательств.

Основные моменты по соглашению касаются только этих двух сторон. Но, не стоит забывать и о третьем участники должнике, с которого будут взыскиваться обязательства в соответствии с ГК РФ.

На 2018 год законом не установлено ограничений по принимающей на себя обязанности стороне. Это может быть юридическое и физическое лицо.

Предмет соглашения — долговые обязательства.

Условия

Право требования при переуступке возникает только при соблюдении некоторых условий соглашения, среди которых основания возникновения спора. Это может быть договор между кредитной организацией и должником, акт сверки расчетов, решение суда по взысканию долга и т.д. Каждый из документов должен быть подтвержден реквизитами и сопутствующими бумагами.

Обратите внимание!Если предмет договора не установлен или имеет неоднозначное трактование, то договор цессии могут признать незаключенным. Например, нет документов по кредиту, отсутствуют подписи сторон, заключенные соглашения признаны фиктивными (поддельными) и т.д.

Основные условия для передачи права требования:

  • должник не исполнил обязательства;
  • кредитор не передавал права переуступки ранее;
  • не установлены действия со стороны кредитора, по которым долг считается выполненным (взаимозачет и т.д.).

Чтобы понять суть договора цессии и выкупить долг, который невозможно требовать, следует учесть некоторые нормы законодательства:

  • цедент не несет ответственности за выплаты должника, если не принял на себя данное обязательство;
  • кроме существующего долга, могут передаваться будущие обязательства с момента их возникновения (кредитный документ подписан и сразу передается цессионарию);
  • объем передаваемых требований остается неизменным, за исключением неустойки по платежам, о которой заключается соглашение;
  • договор между юридическими лицами должен носить возмездный характер, что не имеет прямой ссылки на ГК РФ, но является следствием иных норматив. Если кредитор переуступает права на безвозмездной основе, то это является сделкой дарения, которая запрещена между юрлицами;
  • передача требований дешевле первоначального варианта может привести к спорам и претензиям со стороны налоговой инспекции. В такой ситуации цеденту предстоит доказать несоразмерность расходов по взысканию или нестабильность своего финансового состояния.

Оспаривание договора цессии и признание недействительным

Какие основания существуют для оспаривания договора цессии по закону:

  • в случае личных обязательств должника в виде возмещения ущерба или алиментов;
  • нет подтверждающих документов, которые утрачены без возможного восстановления или признаны недействительными;
  • договор цессии по вопросу недвижимости не имеет регистрации в Росреестре;
  • в первоначальном документе указаны ограничения (запрет) на право переуступки;
  • он не содержит оснований по вопросу отношений между должником и первым кредитором;
  • цессионарий нарушил сроки уплаты по возмездному соглашению;
  • права по договору займа переданы лицу, которое не имеет устава кредитной организации.

Споры рассматриваются в арбитражном суде

Требования могут быть удовлетворены полностью или частично, что зависит от представленных доказательств и сути вопроса.

Обратите внимание!С 1 июля 2018 года вступает в силу дополнительный абзац о предусмотренном в договоре цессии запрете на уступку права неденежного исполнения, о чем вторая сторона знала или могла знать. Если данный факт будет доказан, то документ признается недействительным.

Расторжение договора

Взыскание может быть прекращено, если договор будет расторгнут по следующим основаниям:

  • инициатива одной из сторон, что разрешено законом;
  • обоюдное согласие оппонентов, что обусловлено невозможностью истребовать долг, окончанием срока или по иным причинам.

Обратите внимание!Если участников соглашения трое, то в расторжении договора должны принимать участие все лица.

Общие положения по данным вопросам установлены статьями ГК РФ. Бесплатную консультацию можно получить у наших опытных юристов по телефону или через форму на сайте.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/dogovor-cessii-5b2240334826776dc0992e4f

Договор цессии, особенности соглашения между цедентом, цессионарием и должником

Договор цессии когда можно заключить

Цессия – это бухгалтерский термин, который обозначает уступку прав требования. В узких кругах этот термин известен уже давно. Но в последнее время он получает всё большее и большее распространение. В договоре нет ничего сложного. Достаточно разобраться с основными понятиями.

О гражданских правах в результате заключения договора

Во многих ситуациях одна сторона становится обязанной перед другой именно в результате наличия между ними отношений, регулируемых ГК РФ. Конкретные обязательства появляются при разных обстоятельствах, хотя сами права и обладают схожими характеристиками.

Договора заключаются как между физ так и юр лицами. Сам договор может касаться займа, аренды, других разновидностей соглашений. В совершении разных действий может заключаться обязательство, взятое на себя одной из сторон.

После заключения договора обе стороны заинтересованы в том, чтобы условия были соблюдены полностью. Но со временем даже эта заинтересованность может измениться. Например, если заёмщик неоднократно нарушает условия, описанные в первоначальном документе.

Статья 389. myshared.ru

Что же касается договора цессии, то предполагается, что после его заключения в отношения между двумя сторонами вмешивается третья. Главное – подробно рассмотреть процесс, согласно которому права и обязанности от одного участника переходят к другому.

Как именно происходит переуступка прав по договору

Надо только помнить, что переуступка проводится не для всех разновидностей материальных требований. Например, это невозможно для компенсации за моральный вред, материальный ущерб здоровью или жизни.

Разновидности соглашений, возможные участники

В зависимости от тех, кто поставил подпись на бумаге, соглашения делятся по нескольким группам.

  • Трёхсторонние договоры цессии.
  • Участники – физ и юр лицо. Такие операции часто становятся известными как перевод долга. Новый участник должен принять полный объём обязательств старого, условия при этом менять не планируется. При оформлении таких документов обязательным требованием становится наличие печати, подписи и личных данных каждого из участников.
  • Между физическими лицами. Это касается не только переуступки денежных обязательств. Стороны должны прописать данные из своих паспортов, способы и сроки для возврата долга. Важно наличие общей суммы. Такие договора можно подписать самостоятельно, без участия нотариуса и других специалистов, представляющих юридические услуги.
  • Между юридическими лицами. Реорганизация – наиболее распространённое решение в этой сфере. В предприятии всё сохраняется, хотя его название полностью меняется.

Как купить квартиру по договору переуступки, расскажет это видео:

Используются и другие признаки, чтобы выделить несколько видов договоров.

  1. По исполнительному листу.
  2. Оплатный или безоплатный перевод долга.
  3. Возмездная, либо безвозмездная цессия. Возмездным договор будет в том случае, если обязательства продаются за определённую цену. Иногда фирмы совершают вынужденную переуступку прав. Функцию второй стороны для таких договоров передают так называемым агентам коллекторов. В самих претензиях никаких изменений не происходит.

Переуступка прав в сфере недвижимости

В продаже роль объектов выступают дома с квартирами, которые были приобретены с использованием ипотеки. Банк в этом случае нужно обязательно уведомить о том, что заёмщик сменился. При этом проверяется финансовое положение новой стороны, даётся письменное согласие финансовой организации на совершение сделки. Новому должнику говорят о том, какая сумма долга осталась не выплаченной.

Оформление цессии в страховании

При этом к страховщику, согласно законодательству, переходят права на возмещение ущерба. Это особенно актуально для автострахования. Например, когда транспортные средства продаются с оформлением доверенностей. Но к такому шагу готовы сотрудники далеко не в каждой страховой компании.

Уступка требований и договор поставки

Хозяйственную деятельность уже невозможно представить без такого инструмента, как переход к другим кредиторам прав по требованию долга. Например, когда на практике пользуются факторингом. Или когда посредником в отношениях становятся банковские организации.

Это означает, что именно банк в дальнейшем будет предъявлять требования, связанные с задолженностью дебиторов и её уплатой. Выгода в том, что с одной из сторон при таком соглашении снимаются комиссионные сборы.

Максимальная строгость требуется при контроле задолженности у дебиторов. Сверку невозможно будет провести, если не предоставлены документы первичного учёта. И свидетельства, которые подтверждают выполнение работы.

Договор подряда

Передача обязанности перед подрядчиками возможна только, если подрядчик даёт своё согласие. Уступка права должна содержаться в таких соглашениях. Ведь у каждой из сторон есть обязанности, выполнения которых может требовать другой участник. Это касается и оплаты задолженности, выполнения работ.

Кредитные банковские операции

Сделка практически имеет место быть, если заёмщики допускают совершение нарушений по условиям, оговорённым первоначальным договором. Банк тогда имеет право на расторжение соглашение, взыскание долга в полном объёме. Функцию цессионария выполняет коллектор. Но законность их привлечения в последнее время подвергается сомнению.

Банкротство

Иногда цессия становится одним из популярных решений для тех, кто стремится к уменьшению дебиторской задолженности. Но у налоговых органов есть право по присвоению недействительного статуса сделке, пока предприятие ещё не признано банкротом. Тогда надо составить записку, где объяснены возникшие обстоятельства.

Схема договора цессии. free-ved.com

Договор цессии: какие преимущества и недостатки

Возможность быстрого возврата денег – главное преимущество, которым обладает договор цессии. Увеличиваются шансы на то, что долг вообще будет выплачен. Но в процедуре не обходится и без своих недостатков. Кредитор за предоставленные требования получает достаточно низкий доход.

Невозврат долга иногда становится причиной, по которой выкуп приобретённой задолженности вообще недопустим. Тогда кредиторы имеют право обратиться в суд с тем, чтобы должника признали банкротом.

Росреестр: регистрация договора

Государственная регистрация обязательна для договоров, которые связаны с объектами недвижимости. Только после этой процедуры соглашение вообще можно будет считать действительным. Иначе сделка получит статус ничтожной с большой вероятностью.

Для того, чтобы прошла регистрация в ФРС, требуются копии документов с нотариальным заверением. Это касается договора долевого участия, прошедший предварительную регистрацию у сотрудников Россреестра. И договора по самой переуступке прав, со всеми сопровождающими бумагами.

Если функцию одной из сторон передают товариществам с застройщиками, не обойтись без свидетельства, с которым юридическое лицо проходило регистрацию. Или без новой выписки из ЕГРЮЛ. И документов для подтверждения, что лицо, которое передаёт бумаги на процедуру, наделено соответствующим набором полномочий. Документы рассматриваются службами примерно за один месяц.

О рисках в договорах по переуступке

Есть ещё несколько нюансов, к которым стоит присмотреться при составлении соглашений.

  • Получение согласия от новых кредиторов и должников. Например, допустимо составление отдельных информационных писем. Где стороны пишут о том, что у них нет возражений против предпринимаемых действий.
  • Основание для заключения договора. Значит, обязательно наличие ссылки к первоначальному соглашению, подписанный цессионарием и плательщиком.
  • Предмет сделки. Тогда объект сделки – функция, выполняемая конкретной информацией, имеющей выражение в виде определённых сумм. Она должна быть подкреплена доказательствами в виде первичной сопроводительной документации.

Когда договор признают недействительным

Следующие условия могут выполнять функций оснований, по которым соглашение расторгается одной из сторон:

  1. Кредитные организации не представляют устав.
  2. Договор возмездный, но оплата не произведена своевременно.
  3. Основания для отношений между первым кредитором и плательщиком отсутствуют.
  4. Передача права третьим лицам относится к возможностям, которые не были установлены первоначальным документом.
  5. Не пройдена регистрация в службе Росреестра, хотя главным объектом становится недвижимость.
  6. Соглашение перестаёт действовать, если сами права не подкреплены соответствующими документами.
  7. Указание в договоре на личный характер обязательств.

Что такое переуступка прав по ДДУ, смотрите в этом видео:

Если выявлены нарушения, то подаётся иск. Надо только точно указать, какой из статей ГК РФ не соответствует составленный документ. Суд при возможности удовлетворяет требования частично, либо полностью.

Итак, договор цессии позволяет некоторым найти выход из сложного положения. Понятие только кажется странным, разобраться во всех нюансах проще, чем кажется сначала. Важно только заранее ознакомиться со всеми особенностями соглашения, которые описаны в тексте законодательства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/imushhestvo/dogovor-tsessii/tsedent-tsessionarii-dolzhnik.html

Момент перехода права требования по договору цессии

Договор цессии когда можно заключить

Уступка права требования приводит к смене кредитора. С самим долговым обязательством ничего не происходит – меняется только лицо на стороне кредитора. Такая смена осуществляется на основании договора уступки права требования. Он же договор цессии.

Оплата по договору цессии

По общему правилу устанавливается возмездность любого договора, что относится и к договору цессии. Непосредственно возмездность цессии законом не предусмотрена, поэтому стороны могут передать право требования бесплатно.

Важно учитывать то, что дарение между коммерческими организациями запрещено, что исключает допустимость заключения бесплатной цессии (такие договоры являются недействительными). Но старый и новый кредиторы могут «бесплатность» скрыть под существенной отсрочкой платежа. К примеру, можно растянуть срок оплаты на длительный срок, или предусмотреть оплату после поступления денег от должника.

Сама по себе отсрочка не приводит к недействительности договора цессии, но такая хитрость кредиторов может учитываться, к примеру, при банкротстве первоначального кредитора. В этом случае уступка может приводить к утрате активов банкрота.

В какой момент право требования считается перешедшим?

По общему правилу таким моментом является заключение договора цессии. Если речь идет о будущем праве требования, то в момент его возникновения.

Иной момент может быть предусмотрен договором. Варианты с моментом перехода предусмотрены пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки». Безусловно, стороны могут сами установить соответствующий момент.

Верховный Суд РФ указывает следующие возможности сторон для фиксации момента перехода права требования: по истечении определенного срока; наступление отлагательного условия; подписание отдельного соглашения, которое непосредственно направлено на передачу права требования.

В качестве отлагательного условия Верховный Суд РФ предусматривает оплату права новым кредитором. Такой подход образует несоответствие с пониманием сделок, совершенных под отлагательным условием, поскольку для них значение имеет условие, относительно которого неизвестно наступит оно или нет. При этом стороны договора не могут иметь возможность влиять на такое обстоятельство.

В части уступки права требования Верховный Суд РФ решил отступить от такого понимания отлагательного условия и отдает его на откуп цессионарию.

Защитные механизмы

Новый кредитор (цессионарий) при оплате права требования может потребовать его перевода на себя, если старый кредитор (цедент) уклоняется от передачи права.

Если же старый кредитор выполнил все, что от него требуется (подписал договор, подписал акт приема-передачи права требования, отправил по почте документы новому кредитору), то при уклонении нового кредитора можно воспользоваться общими способами защиты.

Поскольку к возмездной уступке права требования применяются общие положения Гражданского кодекса РФ о купле-продаже, то старый кредитор вправе использовать способы защиты, которыми наделен продавец. На основании п. 4 ст. 486 Гражданского кодекса РФ цедент вправе потребовать оплатить уступленное право требования.

Может возникнуть спорный момент, поскольку право требования еще не перешло к цессионарию, поскольку он не подписал соответствующий документ (акт приема-передачи). Может ли цедент требовать оплаты?

С большей долей уверенности можно утверждать, что цессионарий имеет такую возможность, поскольку п. 4 ст. 486 Гражданского кодекса РФ ничего не говорит о самом моменте перехода права собственности. Важными являются два обстоятельства: отказ покупателя принять товар и оплатить его.

С целью устранения сомнений цеденту имеет смысл в судебном порядке заявлять два требования: принять право требования (исполнение обязательства в натуре) и оплатить его. Либо просто оказаться от договора с возможностью взыскать убытки.

Рекомендация

Стороны договора цессии должны однозначно устанавливать момент перехода права требования с тем, чтобы исключить спорные вопросы.

Несмотря на то, что общие положения Гражданского кодекса РФ о купле-продаже подлежат применению к возмездной уступке права требования (продажа имущественного права), но благодаря специфике объекта суды могут проявлять либо узкий подход (склоняться к самостоятельному регулированию), либо широкий (тогда возможна широкая аналогия с вещью).

В случае возникновения вопросов предлагаем звонить по телефонам: +7 (499) 390-10-96, + 7 (926) 559-56-19

Источник: https://ustpro.ru/moment-perexoda-prava-trebovaniya-po-dogovoru-czessii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.